Srovnání vámi favorizovaných brokerů - Revolut x Charles Schwab, který z nich je lepší?

Recenze brokerů vás očividně stále baví a navrhujete mi další a další dvojice pro srovnání. V dnešním pokračování vámi favorizovaných brokerů jste mi vybrali dvojici Revolut a Charles Schwab, na které se dnes podívám a zhodnotím jejich jednotlivé podmínky, bezpečnost a klady a zápory.

Kdo je váš favorit v tomto páru brokerů?

Tento článek a celkově tohle srovnání vzniklo na základě vaši volby, tentokrát na přání uživatele @zdenekstolka. Jedná se o dva brokery, kteří zde ještě nedostali příliš mnoho prostoru a pozornosti, navíc jsem z této dvojice prozatím nevyužíval ani jednoho, takže je to i rozšíření obzorů z mé strany. Dnes bude článek sestaven trochu jinak než posledně, jelikož jde o prvotní seznámení (minimálně s Charles Schwab), což vyžaduje trochu širší rozbor.

Charles Schwab

Náhled na platformu brokera.

Společnost Charles Schwab Corporation je americká nadnárodní společnost poskytující finanční služby. Retailovým i institucionálním klientům nabízí bankovnictví, komerční bankovnictví, investování a související služby včetně poradenství a poradenství v oblasti správy majetku.

Jako jeden z největších diskontních makléřů na světě poskytuje Charles Schwab investorům, zaměstnavatelům a nezávislým poradcům komplexní přístup. Charles Schwab má aktuálně aktiva klientů ve výši 7,4 bilionu dolarů a nadále zaznamenává růst s akvizicí společnosti TD Ameritrade, kterou uzavřel v říjnu 2020.

Jako makléř s kompletními službami poskytuje Schwab robustní sbírku produktů a služeb pro investory všech úrovní. Současně však působí jako diskontní makléř s akciemi a ETF obchody bez provize. Pro investory do kryptoměn nabízí Schwab také několik nepřímých možností investování do kryptoměn spíše než možnosti spotového obchodování s kryptoměnami.

Bezpečnost a spolehlivost

Platformy společnosti Schwab jsou zabezpečeny tak, aby splňovaly průmyslové standardy.

• Dvoufaktorová autentizace je k dispozici na webových stránkách a v mobilní aplikaci Schwab. Zákazníci mají přístup ke svým účtům v mobilní aplikaci pomocí otisku prstu, ID obličeje nebo přednastaveného přístupového kódu.

• Systémy Schwab mají v průměru výkon platformy vyšší než 99,9% jiných systémů.

• Společnost Schwab bohužel mezi květnem a prosincem 2021 zaznamenala narušení bezpečnosti a v březnu 2022 začala rozesílat dopisy, aby informovala své zákazníky.

• Cenné papíry zákazníků jsou odděleny od cenných papírů makléře-dealera v souladu s pravidlem ochrany zákazníků SEC.

• Schwab poskytuje ochranu až do výše 500 000 USD pro makléřské účty s limitem 250 000 USD pro nároky na neinvestované hotovostní zůstatky. Navíc nabízí dodatečné pojištění od Lloyd's of London ve výši ve výši 150 milionů USD, včetně pojištění hotovosti až do výše 1 150 000 USD.

Klady

• Nabízí více platforem pro různorodou zákaznickou základnu: Schwab má více zdrojů pro různorodou zákaznickou základnu. Ať už jste nový investor nebo zkušený investor, Schwab poskytuje vzdělávací zdroje, přizpůsobitelné platformy a nástroje, zákaznický servis 24/7, špičkové analytické nástroje a nejlépe hodnocené screenery na trhu.

• Vynikající rozsah a výběr ETF.

• Obchodování s akciemi a ETF je bez provize. Investoři nemusí platit poplatek za nákup a prodej online akcií a ETF.

• Schwab nabízí robo-poradce a funkce AI. Schwab Intelligent Portfolios, automatizovaný investiční nástroj společnosti Schwab, je digitální investiční manažer (robo-poradce). Schwab poskytuje podrobný vzdělávací přehled o tom, co je robo-poradce, co dělá a jak zjistit, zda je pro vás tím pravým.

• Další pozitivní vlastnosti brokera - Rozsáhlá škála nástrojů, řada top screenerů, generátor obchodních nápadů, zpravodajství, výzkum třetích stran, možnost využití plánu částečných reinvestic dividend, analýza portfolia, nabídka zlomkových akcií a vzdělávání.

Zápory

• Vyšší míra marží - Schwab má vyšší maržové sazby než někteří jejich konkurenti. Jejich současná základní sazba je 8,75%.

• Nenabízí žádné přímé investice do kryptoměn: Pro investory do kryptoměn nabízí Schwab několik možností nepřímého investování do kryptoměn spíše než možnosti spotového obchodování s kryptoměnami.

• Menší výběr frakčních akcií oproti konkurenci.

• Přístup k účtům Schwab prostřednictvím mobilní aplikace je pohodlný. Je to však poněkud omezující, protože v aplikaci nejsou k dispozici všechny funkce v platformách softwaru pro stolní počítače a na webových platformách. Mobilní aplikace má údajně nedostatky oproti PC platformě.

Nabídka

• Akcie - více než 3 000 akcií obchodovaných v USA.

• ETF - Schwab má více než 2 000 ETF v různých třídách aktiv.

• Podílové fondy (Schwab nabízí více než 4 000 podílových fondů)

• Penny stocks

• Mezinárodní akcie (Obchodování s akciemi je k dispozici pro více než 30 globálních trhů. Zákazníci mohou obchodovat v sedmi měnách na 12 globálních trzích).

• Dluhopisy

• Automatizované investování prostřednictvím Schwab Intelligent Portfolios.

• Kryptoměny

Poplatky

Společnost má zkušenosti se snižováním poplatků, aby udržela krok s konkurencí, a nedávno se zbavila svých největších poplatků. Na druhou stranu Schwab nemá nejnižší poplatky za obchodování s marží.

• Žádné provize za online kótované akcie a ETF.

• Opce jsou na 0,65 USD za smlouvu. Některé opce mají dokonce poplatky a SEC vyhodnocuje poplatek za proces výměny a Schwab účtuje tento poplatek zákazníkovi.

• Fixní příjem: Žádná provize pro státní dluhopisy, pokladniční poukázky a státní cenné papíry chráněné proti inflaci. Existuje však provize ve výši 1$ pro dluhopisy sekundárního trhu, jako jsou podnikové a komunální dluhopisy. Rozsah provizí je $10 až $250.

• Podílové fondy: Na platformě Schwab's Mutual Fund OneSource neexistuje žádná provize z podílových fondů, ale pro určité podílové fondy je zde transakční poplatek až do výše 74,95 USD. Neexistuje však žádný transakční poplatek za obchody pod 100 USD.

• Mezinárodní akcie: Za obchody na takových kanadských burzách se účtuje poplatek ve výši 6,95 USD. Za zahraniční obchody s akciemi umístěné na americkém mimoburzovním (OTC) trhu je účtován poplatek za zahraniční transakce ve výši 50 USD.

• Schwab také nabízí větší výběr z druhů účtů, které jsou doprovázeny určitými poplatky a nebo minimálními vklady.

• Neexistují žádné poplatky za převod finančních prostředků, ale existují poplatky za převod finančních prostředků z vašich účtů Schwab. Poplatek za bankovní převod je 25 USD, ale pokud je převod dokončen online, poplatek je 15 USD.

• Neexistují žádné poplatky za údržbu, nečinnost ani přístup k softwaru.

• Neexistují žádné poplatky za výběr nebo za uzavření účtu.

Revolut

Revolut bude jistě známější na naší domácí scéně.

Zjednodušeně řečeno, je služba Revolut tak trochu jiná platební karta, respektive její alternativa, a to platí i ve spojitosti s osobním účtem. Není to však jen tak obyčejná platební karta, právě naopak. Revolut funguje i jako investiční platforma. Tato aplikace je propojená s kartou a jejím prostřednictvím je možné obsluhovat své účty v různých světových měnách, přičemž nechybí ani kryptoměny.

Pojištění - Při registraci se vám vytvoří také bankovní účet u Revolut Bank, peníze u Revolut Bank jsou pak pojištěné do výše 100 000 eur.

Pokud máte tarif Standard, což znamená, že nejste platícím uživatelem, máte zdarma pouze 3 transakce za měsíc. Tarif Premium má 8 bezplatných transakcí a tarif Metal už jen 10 takových transakcí měsíčně. Je zde ale možnost investovat od 1 dolaru (možnost investice do frakčních akcií). Každá jednotlivá transakce, která je nad měsíční limit zdarma podléhá poplatku - 1 libra. Navíc ročně je zpoplatněna ve výši 0,01 %. Mějte na paměti, že nejste koncovým držitelem akcií. Jejich držitelem je stále společnost Revolut.

Do čeho mohu investovat?

Rozsáhlý výběr amerických akcií.

Investice do komodit - To je možné pouze s tarifem Premium a Metal. Komoditami jsou v tomto případě zlato a stříbro.

Investice do kryptoměn - Díky Revolutu lze kupovat i prodává kryptoměny v podobě Bitcoinu, nebo třeba Etherea, a to bez jakýchkoliv poplatků. Stejně jako u komodit, je to možné jen u předplatitelů s tarifem Premium a Metal.

Mezi výhody patří rozhodně možnost vedení účtu zdarma, možnost mít účet v několika desítkách měn, a dokonce i v kryptoměně. Výhodou je i to, že se dá ušetřit cca 3-5 % na zahraničních transakcích, hlavně během směny měn.

Rychlejší jsou přímé transakce do zahraničí. Absolutní top výhodou je jednoznačně praktická a velmi dobře zpracovaná aplikace, která je přehledná a naprosto jednoduchá.

Revolut rozhodně není vhodný pro někoho, kdo jej chce používat jako primární nástroj pro investování do akcií. Jenže tím, že nejste držitelem zakoupených akcií, ale vlastní je i nadále Revolut, tak v případě, že u společnosti nastanou jakékoliv finanční problémy, klidně můžete veškeré své portfolio ztratit. Investice vyšších částek do akcií není úplně doporučována.

Poplatky

Vklady i výběry peněz lze provést pomocí bankovního převodu nebo platební kartou. Za vklady ani za výběry si Revolut neúčtuje žádné poplatky, ale pozor na poplatky třetích stran (vydavatel karty, vaše banka, korespondenční banky).

Výhodou je, že nemusíte kupovat celé akcie. Můžete nakoupit třeba jen zlomek akcie za 1 dolar. Nevýhodou je naopak to, že zakoupené akcie nelze převést k jinému brokerovi.

Za každý obchod zaplatíte poplatek 28 korun (1 EUR) + spread (rozdíl nákupní a prodejní ceny). Poplatku za obchodování akcií se ale můžete vyhnout, protože každý tarif má určitý počet obchodů měsíčně zdarma.

Výhody

• Výhodná směna měn.

• Mnoho funkcí a nástrojů.

• Jednoduchost aplikace a brokera.

Nevýhody

• Blokování účtů kvůli podezřelým platbám.

• Vyšší poplatky při investování.

• Nejste napřímo vlastníkem akcie.

Typy účtů

Revolut nabízí 4 typy účtů 👇

• Standard - Zcela zdarma. Možnost směnit peníze v hodnotě 25 000 korun úplně bez poplatků.

• Plus (900 Kč ročně) - Stejné limity jako Standard, ale nabízí mnoho výhod a přidaných služeb. Například - Prioritní zákaznická podpora a možnost vrácení peněz až 90 dní po nákupu.

• Premium (1750 Kč ročně) - Účet Premium vám zajistí vyšší limity pro bezplatné výběry z bankomatů, 1 bezplatnou přeshraniční platbu měsíčně, nižší poplatky při investování nebo virtuální karty + bezplatný převod měn bez limitu.

• Metal (3000 Kč ročně) - Tento účet vám kromě vyšších limitů nabídne například cashback za platby kartou. Má nejvíce benefitů, kde dominuje investování do akcií, které je zdarma.

Závěrečné srovnání brokerů Charles Schwab x Revolut

Řekněme si na rovinu, že existují lepší a levnější alternativy k nákupu akcií a kryptoměn, než nabízí právě Revolut. Co se týká pojištění, rozsahu, stability, volby instrumentů, do kterých bych rád investoval, tak zde jasně dominuje Charles Schwab, který se řadí mezi špičku. Na druhou stranu společnost Schwab bohužel mezi květnem a prosincem 2021 zaznamenala narušení bezpečnosti, což může být velký vykřičník. Tohle zkrátka nechcete nikdy slyšet o brokerovi, kde máte své peníze.

Charles Schwab x Revolut

Charles Schwab - Je pro investory a obchodníky, kteří hledají solidní výzkum, nízké poplatky a skvělý zákaznický servis.

Revolut - Je ideální pro začátečníky, kteří hledají takřka bezplatné obchodování a skvělou obchodní platformu pouze pro mobilní zařízení.

• Služby Charles Schwab jsou o něco lepší než služby Revolutu a srovnání jejich poplatků ukazuje, že poplatky Charlese Schwaba jsou o něco nižší než poplatky Revolutu.

• Otevření účtu vyžaduje u společnosti Charles Schwab ve srovnání s Revolutem poněkud více úsilí, procesy vkladů a výběrů jsou u společnosti Charles Schwab komplikovanější, zatímco kvalita zákaznických služeb je mnohem lepší než u společnosti Revolut.

Konečné posouzení však vždy bude na vás, nikdy nemohu vědět a znát vaše záměry, strategie a požadavky. Pokud se vám tyto srovnávací série brokerů líbí, tak mi do komentáře napište další dvojici pro srovnání.

Upozorňuji, že se nejedná o finanční poradenství. Každá investice musí projít důkladnou analýzou.